「住宅ローンの借り換えって本当に得なの？」
「手数料もかかるし、やるべきか迷う…」
住宅ローンの借り換えは、うまくいけば数百万円単位で得をすることもあります。
しかし条件によっては、逆に損をするケースもあるため注意が必要です。
この記事では、実務30年の不動産のプロが
具体的な金額をもとに「得か損か」の判断基準をわかりやすく解説します。
借り換えでどれくらい得するのか（具体例）
まずはイメージしやすいように、具体例です。
借入残高 3000万円
残り期間 30年
現在の金利 1.5％
借り換え後の金利 0.7％
この場合
毎月の返済額
約103,000円 → 約92,000円
👉毎月 約11,000円の削減
総返済額の差
👉約400万円以上の削減になるケースもあります
ただし費用がかかる
借り換えには以下の費用が発生します。
・事務手数料 約30万円〜60万円
・保証料 約0円〜50万円
・登記費用 約10万円〜20万円
👉合計で50万円〜100万円程度かかるのが一般的です
結論 どんな人が得をするのか
以下に当てはまると、借り換えで得をする可能性が高いです。
金利差が0.5％以上ある
残り期間が10年以上ある
残高が1000万円以上ある
この3つが揃えば、かなりの確率でプラスになります。
逆に損するケース
以下の場合は注意が必要です。
金利差が小さい（0.3％未満）
残り期間が短い
残高が少ない
👉費用の方が上回る可能性がありますので
借り換えしない方がいいです
借り換え判断の目安（簡単チェック）
迷ったらこの基準で判断できます。
・総返済額が100万円以上減るか
・手数料を引いてもプラスになるか
👉これだけでOKです
ここが重要ポイントです👇
住宅ローンは、金利がわずか0.5％違うだけで、総支払額が数百万円変わることがあります。
しかし、自分で正確に計算するのはかなり大変です。
もし「自分の場合はいくら得するのか知りたい」と思ったら、無料のシミュレーションを使って確認してみるのがおすすめです。
数分で結果がわかるので、知らずに損をする前に一度チェックしておく価値はあります。
借り換えの注意点
金利だけで判断しない
手数料込みで考えることが重要です
団体信用生命保険の内容
内容が変わる場合があるので確認が必要です
審査がある
必ず借り換えできるとは限りません
まとめ
住宅ローンの借り換えは、条件が合えば大きなメリットがあります。
・数百万円単位で得する可能性
・毎月の返済が軽くなる
一方で、費用や条件によっては損をすることもあります。
重要なのは
「感覚ではなく数字で判断すること」です
まずは自分の条件でシミュレーションし、冷静に判断することをおすすめします。
内部リンク
「変動金利は危険？メリットとデメリット」
「住宅ローン金利上昇でどうなる？影響と対策」
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